フリーランスで仕事をしていると、必要な時に手元に現金がなくて困ることは少なくありません。かといって消費者金融を利用するのは不安ですよね。そんな時に強い味方になってくれるのが「ぺイトナーファクタリング（旧：yup先払い）」というサービスです。
サービス利用者のアンケートでは、なんと８割の人が「資金繰りの改善を実感した」と回答しています。
この記事では、「ペイトナーファクタリング（旧：yup先払い）」のサービスについて、また利用する際に知っておきたい審査基準を分かりやすく解説していきます。
ペイトナーファクタリング（旧：yup先払い）とは
ペイトナーファクタリングの運営会社
ペイトナーファクタリング（旧：yup先払い）の運営会社は、ペイトナー株式会社（旧：yup株式会社）です。2021年12月に「yup株式会社」から現在の社名に変更しています。
第一生命保険など大手企業と協業したり、複数のベンチャーキャピタルからの融資を受けるなど、いま勢いのある企業です。
代表の阪井氏はスタートアップ関連イベントに数多く登壇。2021年の”今年の顔”として「Forbes JAPAN 100」にも選ばれました。
ペイトナーファクタリングのサービス概要
では、「ペイトナーファクタリング」とはどんなサービスなのでしょうか。特徴や気になる仕組みについて、詳しく見ていきましょう。
フリーランスを対象にした先払い（ファクタリング）サービス
ペイトナーファクタリングは、フリーランスを対象にした先払い（ファクタリング）サービスです。
ファクタリングとは第三者への債権を買い取るサービスのことで、簡単にいえば「請求書を請求額面で買い取ってくれる（利用料別途）サービス」です。
- 利用者が取引先宛に発行した請求書を、ペイトナー（旧yup）が買い取る
- 請求額から手数料を引いた金額が、利用者の指定口座に振り込まれる
- 利用者は、取引先から支払いを受けたら、ペイトナー（旧yup）へ指定額を支払う
手数料が引かれるため最終的な手取りとしては目減りしてしまいますが、取引先の支払い日よりも前に現金が必要な場合に非常に助かるサービスです。
最短即日で振り込み
買取の申請後、審査が終わるまでは最短60分。営業日の正午までに審査が完了した場合は、当日中に振り込まれます。
１万円から利用可能
同様のサービスの中には請求額面が10万円以上でないと買い取ってもらえないところもありますが、ペイトナーファクタリングでは1万円から買い取ってもらうことが可能です。
特にフリーランスを始めたばかりの方は、少額の請求が圧倒的に多いので、利用可能な最低額が低いほど使いやすいでしょう。
借金ではない
ファクタリングは貸金とは異なり、あくまでも「債権を買い取る」ものです。会計上も借入金にはなりません。ただし、中にはファクタリングを装った悪質な貸金業者も存在するので注意しましょう。
ペイトナーファクタリングの利用料金
ペイトナーファクタリングの利用において、定額の利用料はかかりません。サービスを利用した分だけ利用料がかかる都度課金制となっています。
- 初期費用：無料
- 月額使用料：無料
- サービス利用料：10%（利用の都度）
- 振込手数料：250円
提携サービスの利用で利用料の割引も
ペイトナーファクタリングが提携しているサービスを利用している場合、ペイトナーの利用料が割引になることもあります。
フリーランス向けのサービスと多く提携しているので、合わせて利用することで手数料を抑えるだけでなく、業務の効率化にも繋げることができます。
振込先に「Kyash」を指定すると振込手数料が無料
ペイトナーファクタリングを利用する際に、支払い先としてプリペイドカードとして使えるデジタルウォレットアプリ「Kyash」を選択することで、通常250円かかる振込手数料が”無料”になります。
振り込み手数料を節約したいフリーランスの方は、是非キャッシュレスアプリ「Kyash」の利用も検討してみてください。
ペイトナーファクタリングの口コミ・評判
続いて、ペイトナーファクタリングの口コミと評判について見ていきましょう。
ペイトナーファクタリングの良い意見
実際に使ってみた人の意見を集めてみたところ、ペイトナーファクタリングの良い点として「使い勝手の良さ」を挙げている声が多く見受けられました。
入金の遅延とか、請求書の間違いとか、落とされる要素ないのにそれなら変だけど
業種によって厳しさが変わるのかな・・・フリーナンスやナゲットやOLTAやMSFJあたりも使ってみては・・・
yup・ナゲット使いたい。使い方教えて
といってもYupがいちばんお手軽に感じるのだけど。。
「フリーナンス」や「ナゲット」は、ペイトナーファクタリングと同じく請求書の買取をしてくれるサービスです。口コミの投稿者は複数のサービスと比較し、ペイトナーファクタリング（旧yup先払い）が一番手軽に利用できると感じたようです。
ペイトナー（旧yup）が実施した利用者アンケートでも、95%以上の人が使い方について「簡単」と回答しており、サービスの使いやすさが伺えます。
『ペイトナー ファクタリング（旧先払い）』を提供するペイトナー（旧yup）が利用者満足度調査レポートを発表 — 利用者の95.5%が『ペイトナー ファクタリング（旧先払い）』の使いやすさを実感 —
また、以下のような意見も寄せられていました。
AIでの審査で全てがオンラインで完結するので、スピード感が素晴らしかったです。入金も翌日での振り込みでした。 今のご時世だと遠出の外出は避けたかったので、出費面を考えても有り難かったです。手数料が10％固定なのも、個人的には魅力だと思います。
yup(ヤップ)の口コミ/評判｜ファクタリング会社の口コミ
すぐに手元資金がほしいときに利用するサービスなので、振込までのスピード感は大きな魅力のようです。オンライン完結であることも、コロナ禍でより重視する人が増えたのではないでしょうか。
ペイトナーファクタリングの悪い意見
これまでご紹介した、「使いやすさ」や「スピード感」などの良い意見がある一方で、手数料などについては不満の声も挙がっています。
手数料10%は高いかな
— ズボラ管理部@モリスペクト【公式】 (@morespect2) October 3, 2021
最短60分審査・即振込！フリーランスに特化したyupの請求書『先払い』 https://t.co/7MOHB1tabN
ファクタリングサービス全体を見た際に、10％という手数料が突出して高いわけではないのですが、他サービスでは10%以下で利用できるものもあります。利用者にとってそういったサービスと比較した際の割高感は否めないようです。
ペイトナーファクタリングの審査基準
次に、ペイトナーファクタリングの審査基準について見ていきましょう。
ペイトナーファクタリングを利用する際は、簡単な審査を受ける必要があります。
審査に必要な書類
ペイトナーファクタリングの審査では、一般的な本人確認書類と請求書が必要となります。その他に特別な書類を用意する必要はありません。ただし、不備のないものを用意しないと審査で落ちてしまうことがありますので注意しましょう。
アカウント登録で本人確認書類が必要
ペイトナーファクタリングを利用するためには、まず最初にアカウント登録が必要です。その際に本人確認が行われるので、本人確認書類が必要となります。
先払い申請時は請求書のみ
実際に先払いを申請する時に必要なのとなるのは、買い取ってもらう請求書のみとなります。ただし、場合によっては、クライアントとのメールなど審査に必要な情報を追加で依頼されることもあるようです。
ペイトナーファクタリングの審査基準
運営会社のペイトナー（旧：yup）は公式に審査基準を公表していません。そのため、与信審査が行われる際の一般的な基準をしっかり守るよう心がけましょう。
不備のない書類を用意する
審査の際には、請求書に書いてある住所に誤りがあるなど、ごく基本的な体裁が整っていない書類は信頼されません。正しい情報が不足なく記載されているかをしっかりと確認しましょう。
初回はできるだけ法人への請求書で
サービスの初回利用の際に、法人宛の請求書で申請すると審査に通りやすいようです。特に、上場企業や公式サイトにしっかりと情報が書いてある企業などの、信用度の高い企業が望ましいでしょう。
利用者が取引先から支払いをしてもらえないと、運営会社も利用者から売掛金を回収することができません。取引先が「支払いをしてくれる」と判断されれば、審査に通りやすくなります。
支払いができないときは必ず連絡を
「取引先から支払いがないためにサービス側へ支払いができない」というケースが少なくないようです。その場合は、必ず運営会社に連絡をするようにしましょう。
連絡がなく支払いが遅れた場合、今後買い取ってもらえなくなることもありえますので注意しましょう。
ペイトナーファクタリングのクーポン情報
ペイトナーファクタリングでは、利用手数料が割引になるクーポンがたびたび発行されています。
今回は、現在開催中のキャンペーンや過去に行われたクーポン配布について紹介します。
サービス利用料オフクーポン
サービスリリースの1周年と2周年の際に、利用料が割引になるクーポンが配布されています。毎年10月にキャンペーンが行われているので、今年も10月にクーポンが配布される可能性が高いでしょう。
友達紹介でamazonギフト券プレゼント
紹介した人とされた人の双方にamazonギフト券がプレゼントされるキャンペーンが実施されています。終了日は未定となっており、予告なしに終了する可能性もありますのでお早めにご利用ください。
【まとめ】ペイトナーファクタリングを利用して、資金繰りを改善しよう！
いかがでしたでしょうか。今回はペイトナーファクタリングの概要や審査基準、口コミ・評判について解説しました。ペイトナーファクタリングの特徴を最後に簡単にまとめたものが以下です。
- 最短即日で振込完了
- 1万円から買取り可能
- 手数料は利用の都度10％
利用申請から最短60分で振込まれるので、手元の資金繰りに困っている人にとっては、力強い味方となるでしょう。ペイトナーファクタリングを計画的に利用して、資金繰りの改善に役立ててください！
最後までご覧いただき、誠にありがとうございました。
【参考記事】
